Как мошенники наживаются на тех, кто хочет заработать на инвестициях

Существует целый ряд типовых схем обмана, которые позволяют мошенникам обмануть честных граждан. Знание механизмов и психологии мошенничества поможет сохранить свои деньги от незаконных посягательств.

Думай как мошенник?

Поразительно, но именно понимание психологии обманщика позволяет избежать неприятностей. Обычно все лохотроны строятся на стандартной схеме:

·        найти человека, который хочет быстро и много заработать;

·        предоставить свою схему заработка как нечто уникальное, доступное не всем;

·        объяснить, что прибыль будет генерироваться за счет «тайного» способа;

·        получить деньги, и кормить обещаниями до вскрытия всей авантюры.

Из этого вытекает простейший вывод – чем больше все хотите заработать, тем выше шансы попасться на удочку. Собственно, в желании получить приличный доход нет ничего плохого. Но обманщики вводят людей в заблуждение. А чтобы обман не раскрылся раньше времени, они устраивают искусственный цейтнот. Объяснения простые – «рыночная ситуация» или «уникальное коммерческое предложение».

То есть мошенники используют две человеческие слабости – жадность и страх. Они разжигают желание получить большой доход через демонстрацию роскошной жизни. И одновременно с этим внушают страх потерять «такую уникальную возможность». Логика отключается, человек попадается в ловушку.

Есть ли легальные способы обмана

Можно сколь угодно долго ругать Центральный банк РФ, однако он сделал немало для защиты инвесторов. Еще несколько лет назад мошенники успешно использовали прикрытие в виде кредитно-потребительских кооперативов.

Закон не ограничивал их в размерах процентных выплат, что позволяло организаторам лохотронов обещать огромную доходность. Нередки были случаи, когда «гарантированный процент» доходил до 70-100% годовых. Причем организация имела лицензию ЦБ и все формальные признаки законопослушной компании.

Усилия ЦБ и правоохранителей позволили вытеснить мошенников из этого рынка. Нельзя сказать, что сейчас все КПК работают прозрачно и на 100% выполняют свои обещания. Однако в целом ситуация стала намного лучше.

Причем Центральный банк сделал только одно – он начал регулировать максимальный размер процентных ставок. Причем как по кредитам, так и по займам. Следовательно, лохотронщики лишились своего главного инструмента – обещание высокой доходности.

Сейчас действует коэффициент 1,8 от ставки ЦБ РФ для процентов при привлечении средств пайщиков. Его превышение говорит о том, что перед вами организация с серьезными проблемами. Это или мошенник, или близкая к банкротству компания. Если ЦБ зафиксирует факт нарушения, он наложит запрет на привлечения средств новых пайщиков.

Возможно, у читателей имеется своя точка зрения по данному вопросу. Расскажите о ней в комментарии, здоровая дискуссия поможет сделать финансовый сектор России прозрачным и безопасным.

Личные сбережения граждан являются лакомой добычей для аферистов всех мастей. Обманщики придумывают множество вариантов, на которые иногда попадаются даже умудренные опытом жители страны.

Методы мошенничества – легальные и противозаконные

Само словосочетание «легальное мошенничество» звучит несколько странным. Однако реалии нашей жизни таковы, что некоторые схемы прекрасно маскируются под законный бизнес. Так, несколько лет назад аферисты активно пользовались возможностью открывать кредитно-потребительские кооперативы, чтобы выманивать средства.

Хотя за деятельностью всех КПК пристально наблюдает регулятор в лице Центрального Банка, это не мешало жуликам реализовывать свои схемы. Они в чем-то достаточно просты:

• создается КПК, который собирает средства под завышенный процент;
• деньги не выдаются возможным заемщиками;
• по истечении некоторого времени организация заявляет о своем банкротстве.

Поразительно, но формально здесь не к чему придраться. Обманщики могли сослаться на «коммерческую ошибку», за счет которой аккумулированные средства просто не приносили прибыли. И тот факт, что в операционные расходы включены завышенные выплаты заработных плат и иных «целевых трат», не имел признаков явного криминала.

Что делать, или меры предосторожности

В результате мошенничество в сфере КПК достигло колоссальных размеров, более 5000 кооперативов появилось и исчезло на рынке. Конечно, не все они были обманщиками. Но значительная часть данных организаций создавалась с неоднозначными намерениями.

Точку в истории поставил Центральный Банк в 2018 году. Тогда он ввел нормативы по максимальному размеру процентов. Доходы заемщиков были ограничены коэффициентом 1,8 от ключевой ставки ЦБ.

Итог – мошенникам стало невыгодно использовать КПК для привлечения средств. Как только они нарушали требования ЦБ, то сразу попадали под санкции регулятора. А привлечь большие средства на рыночных условиях оказалось почти невозможно. Хотя и полностью волна обмана через КПК не остановлена, активность обманщиков значительно снизилась. Им просто стало невыгодно применять такую схему.

Впрочем, сами граждане тоже должны проявлять осторожность. Ряд мошенников продолжают деятельность, используя недостаточную финансовую грамотность людей. В основном их жертвами становятся люди преклонного возраста. Иногда те попадают в ловушку «повышенной прибыли».

И здесь надо помнить следующее. Если вам предлагают инвестировать средства на условиях, значительно отличающихся от рыночных, то это скорее всего мошенники. Причем вполне вероятно, что эта сомнительная организация не внесена в реестр ЦБ, и не имеет членства в саморегулируемой организации.

Поделитесь этой информацией со своими друзьями и близкими. Особо полезна она будет людям старшего возраста, которые в силу ряда причин входят в зону риска.

Есть целый ряд признаков, которые имеет практически каждый лохотрон. При внимательном изучении сайта, коммерческого предложения и правовой основы работы юридического лица будет несложно уберечь свои сбережения от обманщиков.

Что объединяет всех мошенников

Есть признак, который наблюдается практически у всех мошеннических организаций. Это повышенный размер прибыли, который значительно отличается об средней по рынку. На практике такого не может быть, ведь рынок сам по себе является прекрасным регулятором. Как только где-то можно получить пару лишних процентов прибыли, туда устремляется масса инвесторов. Что очень быстро выравнивает доходы. И никто не будет ожидать, пока разрыв достигнет огромных значений.

Второй момент, который должен насторожить – почему «организация» пытается привлечь деньги пайщиков, а не идет за средствами в кредитное учреждение? Можно сколько угодно ругать нашу банковскую систему, однако предприниматели легко находят капиталы под интересные проекты. Причем процентная ставка будет на порядок ниже той, что обещают лохотроны своим жертвам.

Следовательно, если обещанный доход значительно превышает процентную ставку для бизнеса, это точно мошенники. Или организаторы весьма рискованного проекта, где вероятность потери сбережений близка к максимуму.

Нельзя надеяться на чудо, никто и никогда не станет делиться прибылью со сторонним инвестором. Если вы считаете, что вам повезло получить уникальное предложение, значит вам уже где-то пытаются обмануть. Пускай это и не прямое финансовое мошенничество, но уж точно крайне рискованная операция.

Еще несколько признаков лохотрона

Есть еще несколько отличительных признаков, при появлении которых надо насторожиться. Мошенники в последние годы стали скромнее в своих обещаниях выплат, но их можно обнаружить. Их выдает:

• невнятное юридическое обеспечение работы;
• смутно описываемый источник прибыли;
• активная рекламная компания;
• прямой или косвенный обман на официальном сайте;
• обещание вознаграждения за партнерские программы.

Если вы собрались сотрудничать с КПК, то у него в обязательном порядке должна быть регистрация в Центральном банке РФ, членство в СРО, и участие в обществе взаимного страхования. О наличии таких документов легко узнать на сайтах ЦБ и СРО.

Пристальное изучение самого сайта кооператива тоже даст много информации. Причем зачастую аферисты прокалываются на мелочах. Сообщают о долгих годах работы, при этом используют домен с недавней регистрацией. Особенно подозрительно выглядит ситуация, когда КПК скрывает свои реквизиты. 

Много полезной информации дает поиск по ИНН и ФИО руководителя кооператива. Чтобы узнать подноготную организации, зачастую достаточно вбить эти данные в строку поиска Google. Мы настоятельно рекомендуем тщательно изучать компании, в которые вы собрались инвестировать. Уверены, что эта статья поможет не совершить роковой ошибки. Поделитесь ее с друзьями, чтобы они тоже получили полезную информацию.